אתם משלמים על ביטוח בריאות בשלושה מקומות, ומקבלים אותו כיסוי פעמיים
בקצרה: רוב המשפחות מחזיקות בו זמנית שב"ן בקופת חולים, ביטוח פרטי וביטוח קולקטיבי דרך העבודה, ובחלק מהסעיפים הכיסוי זהה. ביטוח כפול לא משלם פעמיים על הוצאה רפואית, ולכן כל שקל כפול הוא פרמיה שנשרפת. הפוליסה הפרטית נפתחה כשנולד הילד הראשון, הקולקטיב במקום העבודה נכנס אוטומטית, והשב"ן בקופה מנוכה כל חודש בלי שאף אחד הסתכל. אף […]
לא ביקשתם החזר מס? המדינה לא תרוץ אחריכם
בקצרה: שכיר שעבד חלק מהשנה, החליף מקום עבודה או הפקיד לביטוח חיים משלם לא פעם יותר מס ממה שצריך, אבל ההחזר לא מגיע מעצמו. אפשר לבקש עד שש שנים אחורה, והבדיקה הראשונית לוקחת פחות משעה עם התלושים וטופס 106. רוב השכירים מניחים שאם המשכורת עוברת דרך תלוש, החשבון מול רשות המסים סגור. ההנחה הזאת נכונה […]
התמקחתם על דמי הניהול בפנסיה? יש שם החלטה אחת שמשפיעה הרבה יותר
בקצרה: דמי ניהול נמוכים אכן חוסכים כסף, אבל מסלול ההשקעה שבו יושבת הפנסיה שלכם קובע את הסכום הסופי במידה גדולה יותר. הרגולציה מגבילה קרנות פנסיה חדשות ל-6% מכל הפקדה ועד 0.5% בשנה מהצבירה, ורוב החוסכים יושבים במסלול ברירת מחדל שמעולם לא בחרו בו. המשא ומתן על הפנסיה כמעט תמיד נראה אותו דבר. סוכן מציע הנחה […]
קרן השתלמות היא לא רק למורים, וזו הטעות שעולה לכם הכי הרבה
בקצרה: קרן השתלמות היא מכשיר החיסכון היחיד בישראל שבו הרווח פטור ממס לאחר שש שנים, וכל שכיר או עצמאי יכול להחזיק אחת. רוב האנשים לא מנצלים אותה, או מושכים אותה מוקדם מדי ומאבדים את ההטבה. כך שומרים על הפטור ומרוויחים ממנו. השם מטעה. קרן השתלמות אינה קשורה להשתלמויות מקצועיות, וגם לא שמורה למורים בלבד. זהו […]
500 שקל בחודש נשמע כלום, עד שרואים מה הם עושים אחרי 30 שנה
בקצרה: ריבית דריבית היא הכוח שמפריד בין מי שחוסך מוקדם למי שמתחיל מאוחר. אותו סכום חודשי קטן, שמושקע לאורך שנים, גדל בקצב מואץ כי הרווחים עצמם מתחילים להרוויח. אותו כוח בדיוק פועל נגדכם כשמדובר בחוב. רוב האנשים דוחים חיסכון כי הסכום שהם יכולים להפריש נראה זעום. 500 שקל בחודש לא ישנו שום דבר, הם חושבים. […]
שלושה חודשי משכורת בצד? ייתכן שאתם שומרים את הסכום הלא נכון
בקצרה: קרן חירום היא סכום מזומן זמין שמכסה שלושה עד שישה חודשי הוצאות, ומטרתה למנוע מכם ליפול להלוואות יקרות ברגע של תקלה. הסכום הנכון נגזר מההוצאה החודשית ולא מהמשכורת, והכסף צריך לשבת באפיק נזיל ובטוח, לא בעו"ש ולא בהשקעה מסוכנת. העצה השחוקה אומרת לשמור "משכורת או שתיים" ליום סגריר. הבעיה שהמשכורת שלכם לא אומרת כלום […]
אין לכם חובות? זו בדיוק הסיבה שהבנק מסרב
בקצרה: היעדר היסטוריית אשראי פוגע בדירוג כמעט כמו פיגור בתשלום, כי הבנק לא מצליח להעריך איך אתם מתנהגים עם כסף. פתחו מסגרת קטנה, שלמו בזמן בכל חודש, שמרו ניצול נמוך ובדקו את הדוח פעם בשנה. שינוי מורגש נבנה תוך שישה עד שנים עשר חודשים. רוב האנשים מאמינים שחשבון נקי בלי הלוואות ובלי מינוס שווה דירוג […]
למה "היסטוריה נקייה" זה בדיוק מה שפוגע בדירוג האשראי שלכם
בקצרה: בישראל אין ציון אשראי אחד קבוע כמו בארה"ב, אלא מערכת נתוני אשראי שמנוהלת על ידי בנק ישראל ואוספת את התנהלות התשלומים שלכם. תשלום בזמן, הימנעות ממינוס כרוני והחזרי הלוואות סדירים בונים תמונה חיובית שמוזילה לכם ריבית עתידית. הרבה אנשים גאים בזה שמעולם לא לקחו הלוואה. הם בטוחים שהעדר חובות אומר שהבנק יראה בהם לקוח […]
איך קוראים תלוש שכר נכון
בקצרה: תלוש השכר הוא מסמך משפטי שמפרט בדיוק כמה הרווחתם, כמה נוכה מכם ולמה. מי שיודע לקרוא אותו נכון מזהה טעויות בזכויות, בפנסיה ובמס, ולעיתים מגלה מאות שקלים שנעלמו מדי חודש. הנה איך עוברים על התלוש שורה אחר שורה בלי לפספס דבר. למה בכלל חשוב לקרוא את התלוש רוב העובדים מסתכלים רק על סעיף אחד: […]